Взяти кредит

КРЕДИТ − кошти, що надає кредитор позичальнику під певні зобов’язання, визначені сторонами (відсотки, застава тощо). Кредит вигідний, якщо прибуток після залучення кредитних грошей перевищить витрати на обслуговування боргу. Кредит варто брати, коли є чіткий, перевірений бізнес-аналітиками план, або малий бізнес вже починає давати прибуток і для подальшого розвитку не вистачає додаткового фінансування.

Переваги

  • поширений і зрозумілий спосіб отримання коштів;
  • можна підібрати зручні умови кредитування та виплат;
  • часто банки та інші кредитні організації мають спеціальні умови для кредитування бізнесу.

Недоліки

  • гроші треба віддавати;
  • ризикуєте тим, що вказуєте як заставу;
  • через відсотки віддаєте більше, ніж отримали;
  • треба мати власний капітал, щоб доказати платоспроможність.

Де взяти кредит

Кредит на ведення бізнесу можна взяти у банків та небанківських установ. Також існують державні кредитні програми.

Наразі в Україні діє низка програм кредитування для малого та середнього бізнесу. Зокрема:

Державна програма підтримки малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%»

Програма державної підтримки мікро- та малого бізнесу, що дозволить учасникам отримати до 1,5 млн грн кредиту під 5, 7 або 9% для створення або розширення власного бізнесу.

Кредити надають банки-резиденти, серед яких Ощадбанк, ПриватБанк, УкрГазБанк, УкрЕксімБанк, КредоБанк, Банк Львів та Пумб.

Детальніше про програму «Доступні кредити 5-7-9%» можна дізнатися за посиланням тут.

Державна програма підтримки малого та середнього бізнесу «Будуй своє» від Ощадбанку

Програма має кілька варіантів кредитування для різних потреб та форм підприємництва. На сайті можна обрати серед розділів «для бізнесу» , «для аграріїв», «від міжнародних установ», «для ОСББ», «для місцевих органів влади».

Щодо кожного виду кредитування можна отримати он-лайн консультацію менеджера та уточнити умови співпраці.

Детальніше про програму «Будуй своє» можна знайти за посиланням тут.

Програма з відновлення фінансування інвестиційних проєктів малих і середніх підприємств на Сході України «FinancEast»

Програма сприяє кредитуванню мікро, малих і середніх підприємств, які зареєстровані або здійснюють діяльність на підконтрольних Уряду України територіях Донецької і Луганської областей, через банки та лізингові компанії.

Програма реалізується Фондом розвитку підприємництва (ФРП) через Установи-партнери. Це субсидії та компенсації на відшкодування до 50% вартості інвестиційних проєктів. Щоб долучитися, підприємство має пройти процедури оцінки фінансового стану, що були затверджені Установами-партнерами та погоджені ФРП.

Детальніше про програму «FinancEast» можна дізнатися за посиланням тут.

Кредитування аграріїв від Райффайзен Банк Аваль

Райффайзен Банк Аваль співпрацює з багатьма дистриб’юторами сільгосптехіки та засобів захисту рослин. Це дає можливість банку кредитувати придбання необхідних товарів для ведення сільгоспбізнесу.

Кредитування має кілька варіантів програм, залежно від потреб та форми бізнесу.

Детальніше тут.

Умови кредитування бізнесу в Україні

  • Термін: від 1 до 10 років.
  • Розмір кредиту: від 50 000 до 3 мільйонів гривень.
  • Ставка від 17% до 26% річних.
  • Перший внесок від 20%.
  • Разова комісія від 0.1% до 1.5.
  • Щомісячна комісія за обслуговування від 0% до 0.5%.
  • Покриття заставою від 100% до 60% від запозиченої суми.

В Україні банки надають кредити для бізнесу з нуля у гривнях, доларах США і євро. Якщо сума значна, ви маєте гарантувати її повернення, заставивши нерухомість, транспорт, готову продукцію, депозитні рахунки та інші активи. 

Нерідко ще однією необхідною умовою отримання кредиту є фінансове поручительство власників компанії та їхніх партнерів.  

Щоб оцінити платоспроможність підприємця, банки рекомендують одразу сплатити перший внесок. Якщо на момент запиту на кредит ви зібрали частину необхідної суми на відкриття бізнесу самостійно – маєте більше шансів отримати прихильність банку.

Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду щодо масштабів підприємства, його статусу та фінансового стану.

На особливих умовах видаються кредити для бізнесів у сфері:  

  • IT-технології;
  • медицина;
  • фірми, що надають товари на експорт;
  • енерго- і теплозберігаючі технології;
  • сільськогосподарська діяльність.

Щоб претендувати на кредит, потрібно зареєструвати юридичну особу. Підприємство має існувати не менш ніж півроку та надати банку фінансові документи для оцінки платоспроможності.

Базовий пакет документів:

  • установчі документи;
  • виписка з державного реєстру обтяження рухомого майна (ДРОРМ);
  • довідка з бюро кредитних історій;
  • фінансова звітність (виписка з реального рахунку, податкова звітність та інші);
  • бізнес-план (для інвестиційних кредитів).

Перед тим, як брати кредит

  • Порівняйте пропозиції кредитних операторів. Ознайомтеся з умовами фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
  • Добре продумайте бізнес-план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики. Кредит може витягнути нестабільний бізнес, або втягти його у непідйомні борги та привести до банкрутства.
  • Чітко визначіть задачі, для яких потрібні кошти. Правильно оберіть кредитну програму для забезпечення мінімальних потреб.
  • Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.